Por ejemplo, si inviertes todo tu dinero en acciones de una sola empresa y esa empresa tiene problemas, tu inversión podría sufrir grandes pérdidas. Sin embargo, si diversificas entre diferentes acciones, bonos y otros activos, los problemas en una empresa o sector pueden compensarse con el rendimiento positivo de otros.
Una de las formas más eficientes y accesibles de lograr esto es a través de los fondos de inversión, que permiten a los inversores acceder a una amplia gama de activos con una sola transacción.
¿Por qué los fondos de inversión son ideales para diversificar?
Los fondos de inversión son vehículos de inversión que agrupan el dinero de muchos inversores para comprar una cartera diversificada de activos. Un solo fondo puede contener cientos o miles de diferentes acciones, bonos o combinaciones de ambos, lo que ofrece una diversificación instantánea y accesible.
Hay varios tipos de fondos de inversión que puedes utilizar para construir una cartera diversificada: Fondos de acciones, que invierten en acciones de empresas; Fondos de bonos, que invierten en deuda emitida por gobiernos o corporaciones; Fondos mixtos, que combinan acciones y bonos en una sola cartera; Fondos sectoriales, que invierten en sectores específicos, como tecnología, salud o energía; y
Fondos indexados y ETFs, que replican la composición de un índice bursátil como el S&P 500 o el MSCI World, brindando una amplia diversificación a bajo coste.
Pasos para construir una cartera diversificada con fondos de inversión
1. Define tus objetivos y perfil de riesgo
El primer paso para construir una cartera diversificada es definir claramente tus objetivos financieros y tu perfil de riesgo. Tus objetivos pueden variar, desde ahorrar para la jubilación, la compra de una vivienda, o simplemente incrementar tu patrimonio. Saber cuáles son tus objetivos a corto, medio y largo plazo te ayudará a determinar el tipo de fondos que más te convienen.
El perfil de riesgo es tu disposición a soportar fluctuaciones en el valor de tus inversiones. Si tienes un perfil conservador, preferirás una cartera con más bonos y menos acciones, ya que los bonos suelen ser menos volátiles que las acciones. Por otro lado, si tu perfil es agresivo y buscas mayores rendimientos a largo plazo, es probable que prefieras una mayor proporción de acciones en tu cartera.
2. Elige entre acciones y bonos
Una vez que hayas definido tu perfil de riesgo, el siguiente paso es determinar la composición básica de tu cartera entre acciones y bonos.
Los inversores conservadores destinan una mayor parte de su cartera a fondos de bonos, los cuales proporcionan ingresos estables y menor volatilidad. Un ejemplo típico es tener el 70% en bonos y el 30% en acciones.
También existen los inversores moderados, los cuales pueden optar por una mezcla equilibrada, como el 50% en acciones y el 50% en bonos, lo que les permitirá beneficiarse del crecimiento del mercado de acciones al mismo tiempo que limitan el riesgo.
Y, por otro, los inversores agresivos. Son los que prefieren una mayor exposición a las acciones para aprovechar el potencial de crecimiento a largo plazo. Una estrategia común puede ser invertir el 80% en acciones y el 20% en bonos.
3. Diversifica dentro de cada categoría de activos
La diversificación no solo se aplica a la mezcla entre acciones y bonos, sino también dentro de cada categoría. Al elegir fondos de inversión, es recomendable que diversifiques entre distintos sectores, países y tipos de empresas.
Por ejemplo, invierte en fondos que incluyan acciones de diferentes regiones, como Estados Unidos, Europa, Asia y mercados emergentes. Lo que te protegerá de riesgos geopolíticos o económicos específicos de una región.
Tampoco pongas todo tu dinero en un solo sector, como tecnología o salud. Busca fondos que inviertan en una variedad de sectores, como bienes de consumo, energía, finanzas y tecnología.
Y piensa en invertir en fondos que incluyan tanto grandes empresas como medianas y pequeñas. Las grandes empresas tienden a ser más estables, mientras que las pequeñas pueden ofrecer un mayor crecimiento, aunque con más riesgo.
Otra opción es elegir entre bonos gubernamentales o corporativos. Los bonos del gobierno son generalmente más seguros, mientras que los bonos corporativos pueden ofrecer mayores rendimientos. Un fondo de bonos bien diversificado debe incluir ambos tipos.
También, los bonos de corto plazo tienen menos riesgo de tasa de interés, mientras que los bonos de largo plazo ofrecen mayor rendimiento. Una combinación de ambos es ideal para equilibrar riesgo y rendimiento.
4. Ten en cuenta a los fondos indexados y ETFs
Los fondos indexados y ETFs son opciones excelentes para diversificar tu cartera con bajos costos de gestión. Estos fondos replican la composición de un índice, como el S&P 500, y suelen ser más baratos que los fondos de inversión gestionados activamente.
Un fondo indexado te brinda exposición a cientos de empresas con una sola inversión, lo que facilita la diversificación sin tener que seleccionar cada acción o bono individualmente. Además, los ETFs ofrecen liquidez adicional, ya que pueden comprarse y venderse en cualquier momento del día, como una acción.
5. Reequilibra tu cartera periódicamente
Una vez que hayas construido tu cartera diversificada, es fundamental reequilibrarla de manera regular. A lo largo del tiempo, los rendimientos de los diferentes fondos pueden hacer que tu cartera se desvíe de la asignación original. Por ejemplo, si las acciones han tenido un buen desempeño, podrían representar una mayor proporción de tu cartera, lo que incrementa tu nivel de riesgo.
El reequilibrio implica vender parte de los activos que han crecido y comprar más de los que han tenido un rendimiento inferior, volviendo a la asignación de activos que habías definido inicialmente.
Construir una cartera diversificada con fondos de inversión es, sin duda, una estrategia eficaz para minimizar riesgos y optimizar tus rendimientos a largo plazo.
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