¿Qué es la cuota creciente?
La cuota creciente establece un porcentaje a pagar, a partir del cual la cuota va aumentando periódicamente. Al inicio de la amortización del préstamo, se paga menos, pero los intereses son, al final del periodo de amortización, sustancialmente mayores al de los demás sistemas de amortización.
El reembolso es el acto de devolver el dinero previamente prestado por un prestamista. Normalmente, la devolución de los fondos se produce mediante pagos periódicos, que incluyen tanto el principal como los intereses. El principal se refiere a la suma original de dinero prestada en un préstamo. El interés es el cargo por el privilegio de pedir dinero prestado; un prestatario debe pagar intereses por la capacidad de utilizar los fondos que se le entregan a través del préstamo. Por lo general, los préstamos también pueden pagarse en su totalidad de una sola vez en cualquier momento, aunque algunos contratos pueden incluir una comisión por reembolso anticipado.
Entre los tipos de préstamos más comunes que muchas personas tienen que devolver se encuentran los préstamos para automóviles, las hipotecas, los préstamos para la educación y los cargos de las tarjetas de crédito. Las empresas también suscriben acuerdos de deuda que pueden incluir también préstamos para automóviles, hipotecas y líneas de crédito, junto con emisiones de bonos y otros tipos de deuda corporativa estructurada. No estar al día con los pagos de la deuda puede conducir a una serie de problemas de crédito, incluyendo la quiebra forzosa, el aumento de los cargos por pagos atrasados, y los cambios negativos en la calificación crediticia.
Los intereses
Cuando los consumidores piden un préstamo, la expectativa del prestamista es que al final puedan devolverlo. Los tipos de interés se cobran sobre la base de un tipo y un calendario contratados para el tiempo que transcurre entre la concesión del préstamo y la devolución íntegra del dinero por parte del prestatario. El interés suele expresarse en forma de tasa anual equivalente (TAE).
Algunos prestatarios que no pueden devolver los préstamos pueden recurrir a la protección por quiebra. Sin embargo, los prestatarios deben explorar todas las alternativas antes de declararse en quiebra. (La quiebra puede afectar a la capacidad del prestatario para obtener financiación en el futuro). Las alternativas a la quiebra son la obtención de ingresos adicionales, la refinanciación, la obtención de ayudas a través de programas de asistencia y la negociación con los acreedores.
¿Cómo funciona la cuota creciente?
Una vez que sabemos lo que es y la importancia de los intereses en el préstamo, tenemos que saber cómo funciona la cuota creciente. Realmente es un sistema pactado por el banco para la amortización de un préstamo. Cabe señalar que no todos los préstamos tienen una cuota creciente, pero si algunos de ellos. En caso de tenerlo, es un porcentaje que se establece con el banco, ya que antes de firmar tendremos que tener un cuadro de amortizaciones para saber qué es lo que se va pagando al banco.
Así las cosas, la cuota creciente funciona pagando menos los primeros años del préstamo y más en los últimos años. Es decir, el banco aumentará los intereses al final del periodo.
La cuota creciente es una buena opción para aquellos que quieran afrontar menos gastos al principio del préstamo, por ejemplo, de una hipoteca. Y más al final de él. Por ejemplo, si nos acabamos de comprar una casa y tenemos más gastos – hijos, muebles, coche, etc. – es probable que queramos pagar menos que al final del periodo, donde previsiblemente nuestros gastos aparte sean menores y se nos haga más asequible afrontar el pago del préstamo.
