El objetivo de cualquier inversor es sacar rentabilidad a su dinero y, para muchos de ellos, cuanto mayor sea esta rentabilidad, mejor. Si quiere obtener una rentabilidad sustanciosa sin poner en peligro su capital, lo mejor es que se mueva en un horizonte temporal amplio, ya que a corto plazo la volatilidad puede hacer mella en su ahorro.
Pero solo el hecho de elegir una inversión a largo plazo, sobre todo cuando hablamos de jubilación, no le garantiza que esté haciendo lo correcto. Hay que valorar una serie de factores como por ejemplo si quiere hacer crecer la cartera tanto como sea posible y que sus herederos disfruten de ese capital tras su fallecimiento o si lo que tiene en mente es agotar los activos a lo largo de su vida. Si ha creado una cartera de inversión con el objetivo de vivir tranquilo en su jubilación, debe tener en cuenta el horizonte temporal de sus activos. Es un error muy común subestimar su longevidad, lo que puede suponer que se agoten sus recursos económicos antes del fin de su vida. Por eso debe preparase para vivir una larga vida y procurar tener el dinero necesario para mantener su estilo de vida.
Para recibir su copia gratuita de “11 errores de inversión que evitar durante su jubilación” y actualizaciones periódicas puede llamar al 800 81 00 92 o visitar www.bit.ly/guía-inversión |
La inflación juega un papel muy importante en esta planificación. Incluso un pequeño aumento de la misma, que prácticamente no percibiría en sus gastos semanales o mensuales, puede marcar una diferencia significativa en su poder adquisitivo, que se vería erosionado a largo plazo. Después de 10 años, y con una tasa media de inflación del 3 %, lo que antes costaba 50.000 euros ahora cuesta más de 67.000 euros, esto es un incremento de más del 34 % solo para mantener el poder adquisitivo. Por ello es fundamental estar preparado para afrontar esta inflación si lo que quiere es que los fondos para su jubilación no se queden rezagados en comparación con el aumento de los costes.
Una vez tenida en cuenta la inflación, debe valorar con qué escenario o con qué asignación de cartera se sentirá más tranquilo. Algunas inversiones estables y de baja rentabilidad pueden ser una opción adecuada que incluir en su cartera, dependiendo de sus objetivos de inversión. Pero si necesita un crecimiento de la cartera a largo plazo, adoptar un posicionamiento moderado o incluso no invertir en absoluto podría aumentar el riesgo de quedarse sin dinero para su jubilación. Invertir conlleva una correlación inherente entre riesgo y rentabilidad, por lo que para poder obtener unos niveles de rentabilidad más altos a largo plazo se debe afrontar la volatilidad de los mercados y aceptar un mayor nivel de riesgo.
Que la renta fija sea menos volátil que la variable a corto plazo no significa que presente la misma tendencia a largo plazo. Por ejemplo, en períodos móviles de cinco años, la rentabilidad media de la renta variable ha sido superior a la de la renta fija, aunque los niveles de volatilidad han sido también más altos. No obstante, en períodos móviles de 30 años, la renta variable ha mantenido un nivel de rentabilidad media más alta y ha sido menos volátil que la renta fija.
Tampoco debemos pasar por alto las comisiones que nos cobran. Ya que lo que a corto plazo puede parecer poco importante, en el largo plazo puede suponer unas grandes sumas de dinero. Incluso las diferencias de comisión más insignificantes pueden marcar una gran diferencia en la cantidad de la que terminará disponiendo con el tiempo. Por ejemplo, imagine que tiene dos fondos mutuos e invierte un millón de euros en cada uno de ellos durante 20 años sin retirar ninguna distribución.
Estos y otros puntos a tener en cuenta a la hora de invertir a largo plazo se pueden encontrar en la guía de Fisher Investments España “11 errores de inversión que evitar durante su jubilación” y actualizaciones periódicas.
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Fisher Investments España es el nombre comercial utilizado por la sucursal en España de Fisher Investments Ireland Limited, (“Fisher Investments España”). Fisher Investments España está inscrita con domicilio social en calle Junta de Castilla y León, 8, 28660 Boadilla del Monte (Madrid), con NIF W0074497I, inscrita en el Registro Mercantil de Madrid, en el tomo 39501, folio 110, inscripción 1, hoja M-701327, y en el Registro de la Comisión Nacional del Mercado de Valores de Empresas de Servicios de Inversión del Espacio Económico Europeo con Sucursal en España, con el número 126. El presente documento recoge la opinión general de Fisher Investments España y Fisher Investments Europe, y no debe ser considerado como un servicio de asesoramiento personalizado en materia de inversiones o fiscal, ni un reflejo de la rentabilidad de sus clientes. No existe garantía alguna de que Fisher Investments España o Fisher Investments Europe sigan sosteniendo estas opiniones, que pueden cambiar en cualquier momento a partir de nuevos datos, análisis o consideraciones. La información aquí contenida no pretende ser una recomendación o pronóstico de las condiciones del mercado. En su lugar, tiene por objeto esclarecer los aspectos tratados. Los mercados actuales y futuros pueden diferir ampliamente de los que se describen en este documento. Asimismo, no se garantiza la exactitud de ninguna de las hipótesis empleadas en los ejemplos contenidos en este documento. Invertir en los mercados financieros implica un riesgo de pérdida, y no hay garantías de que todo o parte del capital invertido sea reembolsado. La rentabilidad pasada no garantiza ni indica los resultados futuros de manera fiable. El valor de las inversiones y los ingresos procedentes de ellas están sometidos a la fluctuación de los mercados financieros mundiales y de los tipos de cambio internacionales.
