A lo largo de los próximos meses el mercado espera y prevé una progresiva bajada en las tasas de tipos de interés. ¿Cómo va a afectar esto a los depósitos?
Se espera o se prevé una bajada de tipos durante estos últimos meses del año, por lo tanto al final los bancos tienen que ajustar su oferta a esa bajada de tipos de interés. Creo que desde Banco Big hemos hecho siempre una fuerte apuesta por remunerar los depósitos, de hecho actualmente todavía conservamos un depósito a 3 meses al 4% y a 6 meses a 3,75%, que es algo bastante atractivo. Y entendemos, y los clientes también, que con esta bajada o esta curva que se espera, tendremos que ir ajustándolos. Pero nuestra política en el banco no es dejar de remunerar la liquidez, sino acercar a los clientes españoles al banco remunerándoles esa parte del ahorro y hacerles clientes de largo plazo, donde al final aprendan a invertir con nosotros y algún día se conviertan de ahorradores a inversores. Con lo cual nuestra oferta sigue siendo buena, creemos en la remuneración de la liquidez, siempre y cuando los tipos nos lo permitan.
En un entorno económico como el actual, ¿Qué oferta de productos existen en Banco BiG para el inversor conservador?
Dentro de la oferta del banco tenemos productos más dirigidos a inversores con algo más de aversión al riesgo, otros con menos, pero quizás en estos momentos el inversor conservador tiene que pensar que no solamente existen productos de ahorro para invertir o para ahorrar, sino que hay una serie de fondos de inversión que también pueden acompañar a estos clientes en su estrategia. Con ello, tenemos depósitos al 4 / 3,75% para 3 y 6 meses, tenemos también cuentas remuneradas para aquellas personas que necesiten o tengan una disposición de liquidez en el corto plazo. Y luego, además, es buena la combinación entre esos productos más tradicionales de ahorro y productos más de inversión, y en ese mundo de la inversión, muchas veces los clientes creen que un fondo de inversión es un producto de riesgo, y es todo lo contrario. El fondo de inversión es un vehículo en sí mismo y creo que los clientes tienen que interpretarlo como una carcasa, y de dentro de una carcasa o una cesta puedes incorporar distintos tipos de activos, de más ro menos riesgo. Por ello, en Banco Big tratamos de explicar a los clientes que, a través de esos fondos de inversión, se puede apostar por renta fija corto plazo, puedes invertir en propios productos de liquidez (ya sean letras, depósitos, bonos...). en definitiva, lo que vamos a tratar de ofrecer a nuestros clientes conservadores y también agresivos es esa oferta amplia de 360, para que puedan elegir lo que les gusta.
¿Qué fondos son los más demandados por parte de vuestros clientes?
Dentro del universo de fondos de inversión del banco, nosotros ofrecemos arquitectura abierta, es decir, no tenemos una gestora propia, que quizás eso nos destaque dentro de lo que son las demás entidades en este país, y nosotros ofrecemos gestoras internacionales como nacionales, que también es algo que nos distingue del resto, porque no es muy común que un banco ofrezca fondos de otros bancos, pero nosotros creemos en esa independencia total a la hora de ofrecer producto, y no es tanto el producto que más suscriben, porque depende mucho de la tipología del cliente, sino de la oferta que tengamos. Tenemos gestoras como Pimco, Robeco, gestoras internacionales que están presentes en países emergentes y donde tienen un equipo de gestión y análisis muy potente, y es lo que nosotros intentamos, dar acceso a esos productos a las personas. Y por supuesto, desde Banco Big, cada vez que tenemos a un cliente interesado en dar este siguiente paso de la ahorra a la inversión, le acompañamos y le explicamos cuáles son las bondades y las desventajas de invertir a través de un fondo u otro. Cada fondo es un mundo. La gestión activa pasa desde la parte más conservadora a la parte más agresiva, y tenemos que buscar donde la gente se sienta cómoda y pueda descansar en verano sin preocuparse por la volatilidad de su cartera.
¿Qué puede hacer un inversor de cara a posicionar su cartera estos meses de verano?
Es importante preparar un poco los objetivos que tenemos hasta final de año para que la cartera cumpla dichos objetivos sin tener muchos dientes de sierra, mucha volatilidad. Entonces, en mi opinión, yo delegaría en aquellas personas que de una manera profesional van a hacer una gestión activa dentro de la cartera, y cuando se vayan de vacaciones va a haber una continuación. Al final, cuando una persona invierte en un fondo de inversión, está invirtiendo en una estrategia de un gestor; son los "cocineros", los que eligen los ingredientes de los fondos, obviamente regulados por el Banco de España, y la CNMV para que cumplan los criterios que tienen por ficha, pero al final lo que tratamos al delegar la gestión es que las personas que están al mando se ocupen y nos vayan haciendo partícipes de lo que va ocurriendo. Durante los meses de agosto y julio seguiremos recibiendo fichas de productos, seguiremos recibiendo de nuestros gestores un correo indicándonos que está ocurriendo en sus fondos, pero podemos descansar más tranquilos porque hemos delegado el dinero. Y aquellas personas que no quieran hacerlo de esa manera, siempre pueden hablar con nosotros.
Previsiones para finales de 2024 y comienzos de 2025
Soy muy optimista, también prudente, pero creo que el año va a ser bueno. En esta última recta final, creo que vamos a recoger beneficios. En España tenemos unos equipos empresariales maravillosos que lo están haciendo bien. Además, la cultura española financiera cada vez es mayor, las personas se involucran más y nosotros lo vemos todos los días en los clientes que preguntan, que les gusta, que aunque hayan dado un mandato de gestión delegada participan... También hacemos mucho seminario con gestoras internacionales y cada vez acude más gente. Es decir, creo que la cultura financiera está subiendo, las empresas españolas son maravillosas, nuestro entorno no puede ser más positivo.. y esto unido a la parte del ahorro, que complementa con unos tipos todavía del 4% a 3 meses, 3,75% a 6 meses, puedes hacer una combinación entre productos de ahorro y productos de inversión que a final de año te puede traer un resultado muy positivo. No obstante, no hay que olvidar que hoy en día se producen muchos acontecimientos políticos. Hay una volatilidad muy grande, lo hemos visto en Francia. Ningún mes está exento de un escándalo. Y por ello tenemos que ser cautos y acompañar nuestras inversiones y nuestro ahorro con alguien profesional, como las personas que trabajamos en Banco Big. Pero existen oportunidades y el año probablemente sea bueno. Sólo hay que ser prudente.
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