Los depósitos españoles, los menos rentables de Europa
En España, son varias las entidades, sobre todo las de menor tamaño, que han relanzado estos productos, aunque con un interés inferior al de sus homólogos europeos. De hecho, en España la rentabilidad media ya ha escalado al 2,4%, frente al 3,2% que ofrece la banca europea.
En los próximos meses, la rentabilidad de estos productos podría comenzar a decaer con motivo de los recortes de tipos que prepara el BCE. Y es que, el tipo de interés de facilidad de depósito ha bajado más de 100 p.b. en solo unos meses. Por este motivo, puede ser mejor momento contratar un depósito cuanto antes, para evitar la previsible caída de la rentabilidad.
Pese a ello, las entidades más pequeñas, neobancos y Fintech mantienen ofertas de depósitos muy atractivas para los clientes, que en algunos casos superan el 3% TAE. Mientras que las grandes entidades están apostando más por las cuentas remuneradas.
Características antes de contratar un depósito
Antes de contratar un depósito, hay algunas características que se deben tener presente. La primera de ellas se encuentra en la importancia del plazo. Hay depósitos a seis meses, a doce, a dieciocho, a veinticuatro y a treinta y seis, e incluso más. Por eso, se debe tener claro el plazo temporal. El motivo es porque la mayoría de los depósitos penalizan al cliente si se cancela antes de tiempo. Así las cosas, se debe saber que, si se contrata un depósito a dieciocho meses, durante ese tiempo no se podrá disponer del dinero, si se quiere evitar la sanción.
Por otro lado, también es importante saber que los intereses se suelen pagar o de manera mensual o a vencimiento del depósito. Si se tiene contratado un depósito a un 2% TAE a veinticuatro meses, recibiremos un 4% sobre la cantidad aportada cuando el plazo finalice.
Por último, la fiscalidad es también un elemento a considerar, ya que, si las ganancias son inferiores a los 6.000 euros, se pagará un 19% del beneficio, pero se puede pagar más – entre un 21 y 23% - si se supera esa barrera de beneficios.
Los depósitos más rentables de la banca española en 2024
Banco Mediolanum lanza dos depósitos con un 5% TAE
Banco Mediolanum ha lanzado el nuevo Depósito MIX a 6 o 12 meses con un 5,00% TAE (4,940% y 5,000% TIN anual respectivamente). Para obtener dichas rentabilidades, se tendrá que hacer una aportación a un nuevo producto gestionado comercializado por Banco Mediolanum. Para el Depósito MIX a 6 meses la aportación debe ser por el mismo importe que el depósito contratado, y para el Depósito MIX PLUS a 12 meses, de al menos el triple del importe que el depósito contratado. Ambas ofertas están disponibles hasta el 31 de diciembre de 2024, o hasta agotar la disponibilidad: para la de 6 meses será de 14.000.000 millones de euros, y para la de 12 meses, de 6.000.000. En caso de cancelación total anticipada para ambos depósitos, el tipo de interés del depósito quedará fijado, desde su inicio, al 0,00% T.I.N. (0% T.A.E.).
MyInvestor al 4%
MyInvestor se decanta por un depósito al 4% TAE a un mes sin condiciones, con unos límites entre los 5.000 y 100.000 euros. También cuenta con otros tres depósitos diferentes. El primero de ellos es ofrece un 3% TAE a tres meses al contratar una cartera automatizada en la plataforma y hacer aportaciones mensuales desde 150 euros, si no tienes cartera la rentabilidad es del 2,75% TAE. Para el resto de los productos ofrece un 2,75% TAE a 6 y un 2,50% a 12 meses, siempre y cuando se tenga contratada la cartera automatizada. En cuanto a los límites para los depósitos de 3 meses en adelante, para todos ellos se encuentren entre los 10.000 y los 100.000 euros.
Banco BiG al 4%
El banco online ha lanzado el Gran Depósito Especial Fin de Año que proporciona un 4% TAE a 2 meses y es exclusivo para nuevos clientes. Ha situado los límites entre los 5.000 y los 30.000 euros y su contratación sólo estará disponible hasta el 6 de enero de 2025. El objetivo de este depósito es dar la bienvenida a los nuevos clientes que quieran llevar sus ahorros e inversiones desde otras entidades.
Renault Bank al 3,14%
El primer puesto lo ocupa el Depósito Tú+ de Renault Bank, el banco cuenta con una oferta de tres depósitos a distintos plazos y rentabilidades. Así, el más rentable de todos ellos paga un 3,14% TAE a 36 meses (3 años). Mientras que los otros pagan un 3,08% TAE a 24 meses y 2,88% TAE a 12 meses. Todos ellos cuentan con unos límites mínimos de 500 euros y máximos de 1.000.000 euros. Además, está comercializado por su sucursal en España lo que hace que tenga el respaldo del Fondo de Garantía de Depósito español. La entidad ha reducido sus rendimientos en el último mes ante los recortes de tipos aprobados por el BCE.
Banca March al 3%
En el caso de Banca March no se han producido notables cambios en su depósito a plazo fijo. La entidad ofrece solo dos plazos fijos: a 6 y a 12 meses, en los que paga un 3% TAE y un 2,5% TAE respectivamente. Para poder contratarlo, el banco pide a sus clientes abrir una cuenta en la entidad y mantener una inversión de 10.000 euros mínimo y un máximo de 500.000 euros. En cuanto al pago de intereses, se hace al vencimiento del mismo. La oferta está disponible hasta el 17 de enero de 2025.
Banco Finantia al 2,9%
Banco Finantia con su depósito a 12 meses al 2,9% TAE se coloca en la parte alta de la tabla. Los intereses se pagan a vencimiento, pero eso sí, tiene una inversión mínima de 50.000 euros y máxima de 500.000 euros y no se pueden cancelar anticipadamente.
La entidad ofrece otros depósitos a 18, 24 y 36 meses, con unos intereses que van desde el 2,9% al 2,40% TAE. Para todos, la inversión mínima es de 50.000 euros. Algunos permiten la cancelación anticipada, pero sin recibir los intereses generados hasta el momento. Como las entidades anteriores, Finantia también ha planteado un recorte en sus rendimientos de los plazos fijos.
EBN Banco al 2,85%
EBN Banco ha cambiado la remuneración de sus depósitos a la baja para este mes de diciembre. Así, el más rentable de todos ellos paga un 2,85% TAE a 3 meses. El resto se mueven entre los 6 meses y los 42 meses y pagan entre un 2,4% TAE y 2,65% TAE. En cualquier caso, todos ellos se pueden contratar desde 5.000 euros y hasta un máximo de 400.000 euros. Los intereses se pagan al vencimiento del mismo. Aunque, el FGD español solamente respalda los primeros 100.000 euros depositados.
Pibank al 2,83%
Pibank lanza un depósito a 12 meses con un rentabilidad del 2,83%, reduciendo la oferta del 3,03% en noviembre. La diferencia es que no piden un importe mínimo, ni tampoco máximo. Así que se puede contratar desde cualquier nivel y estará protegido hasta 100.000 euros por el FGD. Este es uno de los pocos depósitos que permiten la cancelación anticipada. Por lo tanto, se trata de uno de los depósitos más flexibles del mercado.
Openbank al 2,78%
La filial online del Banco Santander ha decidido ofrecer un depósito al 2,78% TAE a seis meses siempre que se cumplan unas condiciones, que se resumen en la domiciliación de la nómina o tener ingresos mensuales de 600 euros. Para quienes no quieran cambiar su nómina o ingresos de banco, la entidad también ofrece un 1,77% TAE sin necesidad de domiciliar nada para aquellos que solamente quieran suscribirse a este producto sin cambiar de banco. Eso sí, el plazo para ambos casos es de solo seis meses. Puedes cancelar el depósito a plazo fijo cuando quieras, obteniendo el dinero depositado en este caso con una rentabilidad del 0,20 % TAE. Openbank ha reducido su oferta frente al mes de Noviembre.
WiZink al 2,60% TAE
La entidad WiZink con un 2,6% TAE WiZink para su depósito a doce meses se coloca en la parte baja de la lista. Eso sí, ha pasado de ofrecer esa remuneración para el vehículo a seis meses, a elevarlo a los 12 meses. En cuanto a las condiciones del mismo, el patrimonio mínimo a depositar es de 5.000 euros y el máximo de 250.000 euros. WiZink también ofrece otros depósitos a veinticinco meses un 2,30% TAE, a dieciocho meses con un 2,50% y el de mayor plazo, a treinta y seis meses, con un 2,5% TAE. Es de las pocas entidades que mantienen su oferta sin variaciones en el último mes.
Selfbank al 2,50%
La filial de Singular Bank también ha hecho varios cambios en su oferta de depósitos en el mes de noviembre. Así, la entidad ofrece tres vehículos a plazo fijo con plazos desde los tres meses a los 12 meses eliminando de la ecuación el de 24 meses. En el caso de su producto más rentable, es el depósito a tres meses al 2,50% TAE. Mientras que, para el resto, paga entre el 2,30% y el 2,45% TAE. Para poder contratar cualquier de estos tres vehículos la inversión mínima requerida es de 1.000 euros y la máxima de 1.000.000 euros.
CaixaBank al 1% TAE
El banco más grande de España es de las pocas grandes entidades que están dentro de la batalla de la liquidez con su plazo fijo a doce meses en el que remunera el saldo con un 0,75% TAE. El ingreso mínimo para poder contratarlo es de 5.000 euros y la cancelación es flexible, es decir que no hay que esperar al vencimiento del mismo para poder retirar el dinero. El nuevo Depósito Bonificado a plazo fijo de 12 meses ayuda a complementar los ingresos por el dinero que ahorras.
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