Los depósitos españoles, los menos rentables de Europa
En España, son varias las entidades, sobre todo las de menor tamaño, que han relanzado estos productos, aunque con un interés inferior al de sus homólogos europeos. De hecho, en España la rentabilidad media ya ha escalado al 2,4%, frente al 3,2% que ofrece la banca europea.
En los próximos meses, la rentabilidad de estos productos podría comenzar a decaer con motivo de los recortes de tipos que prepara el BCE. Y es que, el tipo de interés de facilidad de depósito ha bajado más de 100 p.b. en solo unos meses. Por este motivo, puede ser mejor momento contratar un depósito cuanto antes, para evitar la previsible caída de la rentabilidad.
Pese a ello, las entidades más pequeñas, neobancos y Fintech mantienen ofertas de depósitos muy atractivas para los clientes, que en algunos casos superan el 3% TAE. Mientras que las grandes entidades están apostando más por las cuentas remuneradas.
Características antes de contratar un depósito
Antes de contratar un depósito, hay algunas características que se deben tener presente. La primera de ellas se encuentra en la importancia del plazo. Hay depósitos a seis meses, a doce, a dieciocho, a veinticuatro y a treinta y seis, e incluso más. Por eso, se debe tener claro el plazo temporal. El motivo es porque la mayoría de los depósitos penalizan al cliente si se cancela antes de tiempo. Así las cosas, se debe saber que, si se contrata un depósito a dieciocho meses, durante ese tiempo no se podrá disponer del dinero, si se quiere evitar la sanción.
Por otro lado, también es importante saber que los intereses se suelen pagar o de manera mensual o a vencimiento del depósito. Si se tiene contratado un depósito a un 2% TAE a veinticuatro meses, recibiremos un 4% sobre la cantidad aportada cuando el plazo finalice.
Por último, la fiscalidad es también un elemento a considerar, ya que, si las ganancias son inferiores a los 6.000 euros, se pagará un 19% del beneficio, pero se puede pagar más – entre un 21 y 23% - si se supera esa barrera de beneficios.
Los depósitos más rentables de la banca española en 2024
Renault Bank al 3,14%
El primer puesto lo ocupa el Depósito Tú+ de Renault Bank, el banco cuenta con una oferta de tres depósitos a distintos plazos y rentabilidades. Así, el más rentable de todos ellos paga un 3,14% TAE a 36 meses (3 años). Mientras que los otros pagan un 3,08% TAE a 24 meses y 3,03% TAE a 12 meses. Todos ellos cuentan con unos límites mínimos de 500 euros y máximos de 1.000.000 euros. Además, está comercializado por su sucursal en España lo que hace que tenga el respaldo del Fondo de Garantía de Depósito español. La entidad ha reducido sus rendimientos en el último mes ante los recortes de tipos aprobados por el BCE.
Openbank al 3,07%
La filial online del Banco Santander ha decidido mantener las condiciones de su depósito al 3,07% TAE a seis meses siempre que se cumplan unas condiciones, que se resumen en la domiciliación de la nómina o tener ingresos mensuales de 600 euros. Para quienes no quieran cambiar su nómina o ingresos de banco, la entidad también ofrece el Depósito Bienvenida con una rentabilidad menor, del 2,01% TAE sin necesidad de domiciliar nada para aquellos que solamente quieran suscribirse a este producto sin cambiar de banco. Eso sí, el plazo para ambos casos es de solo seis meses. Así que, por cada 10.000 euros invertidos se puede conseguir hasta 153 euros.
Pibank al 3,03%
En el tercer puesto se coloca Pibank, que es de las pocas entidades española que ofrece un depósito a plazo fijo con un rendimiento superior al 3% TAE. En este caso, ofrece un único depósito a doce meses con al 3,03% TAE. La diferencia es que no piden un importe mínimo, ni tampoco máximo. Así que se puede contratar desde cualquier nivel y estará protegido hasta 100.000 euros por el FGD. Este es uno de los pocos depósitos que permiten la cancelación anticipada. Por lo tanto, se trata de uno de los depósitos más flexibles del mercado.
MyInvestor al 3%
MyInvestor ofrece tres depósitos diferentes. El primero de ellos es ofrece un 3% TAE a tres meses al contratar una cartera automatizada en la plataforma y hacer aportaciones mensuales desde 150 euros, si no tienes cartera la rentabilidad es del 2,75% TAE. Para el resto de los productos ofrece un 2,75% TAE a 6 y un 2,50% a 12 meses, siempre y cuando se tenga contratada la cartera automatizada.
En cuanto a los límites, para todos ellos se encuentren entre los 10.000 y los 100.000 euros. Al igual que Renault Bank, MyInvestor también ha reducido su oferta anterior.
Banco Finantia al 3%
Banco Finantia con su depósito a 12 meses al 3% TAE se coloca en la parte alta de la tabla, concretamente en el quinto lugar. Los intereses se pagan a vencimiento, pero eso sí, tiene una inversión mínima de 50.000 euros y máxima de 500.000 euros y no se pueden cancelar anticipadamente.
La entidad ofrece otros depósitos a 18, 24 y 36 meses, con unos intereses que van desde el 2,9% al 2,40% TAE. Para todos, la inversión mínima es de 50.000 euros. Algunos permiten la cancelación anticipada, pero sin recibir los intereses generados hasta el momento. Como las entidades anteriores, Finantia también ha planteado un recorte en sus rendimientos de los plazos fijos.
Banco Mediolanum lanza su Depósito con un 3% TAE
Banco Mediolanum ha lanzado el nuevo Depósito 3.0 a 12 meses, diseñado para ofrecer a sus clientes una atractiva rentabilidad del 3% TAE (2,96% TIN anual). Esta opción se presenta como una alternativa sólida para quienes buscan maximizar el rendimiento de su ahorro en un entorno financiero cambiante.
El depósito permite realizar aportaciones desde 10.000 euros hasta un máximo de 100.000 euros, garantizando flexibilidad para diferentes perfiles de ahorradores. Además, los intereses se abonan de manera mensual, lo que añade un valor diferencial al producto al proporcionar liquidez recurrente.
El Depósito 3.0 también ofrece la posibilidad de realizar un rescate anticipado parcial o total, asegurando que los clientes mantengan el control sobre su dinero en caso de necesitarlo, aunque esto podría afectar la rentabilidad generada.
Para más información sobre este producto, los interesados pueden consultar los detalles en la página oficial de Banco Mediolanum o contactar directamente con sus asesores financieros.
EBN Banco al 3%
EBN Banco ha cambiado la remuneración de sus depósitos a la baja para este mes de noviembre. Así, el más rentable de todos ellos paga un 3% TAE a 3 meses. El resto se mueven entre los 6 meses y los 42 meses y pagan entre un 2,5% TAE y 2,8% TAE. En cualquier caso, todos ellos se pueden contratar desde 5.000 euros y hasta un máximo de 400.000 euros. Los intereses se pagan al vencimiento del mismo. Aunque, el FGD español solamente respalda los primeros 100.000 euros depositados.
Banca March al 3%
En el caso de Banca March no se han producido notables cambios en su depósito a plazo fijo. La entidad ofrece solo dos plazos fijos: a 6 y a 12 meses, en los que paga un 3% TAE y un 2,75% TAE respectivamente. Para poder contratarlo, el banco pide a sus clientes abrir una cuenta en la entidad y mantener una inversión de 10.000 euros mínimo y un máximo de dos millones de euros. En cuanto al pago de intereses, se hace al vencimiento del mismo.
Selfbank al 2,85%
La filial de Singular Bank también ha hecho varios cambios en su oferta de depósitos en el mes de noviembre. Así, la entidad ofrece tres vehículos a plazo fijo con plazos desde los tres meses a los 12 meses eliminando de la ecuación el de 24 meses. En el caso de su producto más rentable, es el depósito a tres meses al 2,85% TAE. Mientras que, para el resto, paga entre el 2,65% y el 2,55% TAE. Para poder contratar cualquier de estos cuatro vehículos la inversión mínima requerida es de 15.000 euros y la máxima de 500.000 euros.
WiZink al 2,60% TAE
La entidad WiZink con un 2,6% TAE WiZink para su depósito a doce meses se coloca en la parte baja de la lista. Eso sí, ha pasado de ofrecer esa remuneración para el vehículo a seis meses, a elevarlo a los 12 meses. En cuanto a las condiciones del mismo, el patrimonio mínimo a depositar es de 5.000 euros y el máximo de 250.000 euros. WiZink también ofrece otros depósitos a veinticinco meses un 2,30% TAE, a dieciocho meses con un 2,50% y el de mayor plazo, a treinta y seis meses, con un 2,5% TAE. Es de las pocas entidades que mantienen su oferta sin variaciones en la últimas semanas.
CaixaBank al 1% TAE
El banco más grande de España es de las pocas grandes entidades que están dentro de la batalla de la liquidez con su plazo fijo a doce meses en el que remunera el saldo con un 1% TAE, con posibilidad de subir al 2% si se contratan otros productos y servicios de la entidad bancaria. El ingreso mínimo para poder contratarlo es de 5.000 euros y la cancelación es flexible, es decir que no hay que esperar al vencimiento del mismo para poder retirar el dinero.
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