Trade Republic ha tenido un gran éxito en la democratización de la inversión. ¿Cómo ves el futuro de las finanzas digitales y qué papel jugarán las plataformas como Trade Republic en la educación financiera y en la inclusión financiera en los próximos años?
Las finanzas digitales no creo que sean una moda, van a estar aquí para quedarse. Cuando hablamos de finanzas digitales, va mucho más allá de tener una aplicación móvil en la que tú puedes mirar diariamente tus ahorros y tus inversiones. Las finanzas digitales quieren decir que hay una tecnología por detrás que rompe la barrera de accesibilidad que había a productos financieros de calidad, permite con la digitalización la reducción de costes, y en este sentido poder trasladar mayores beneficios al ahorrador y al inversor, y permite esa sencillez y esa agilidad a la hora de utilizar las plataformas para el día a día y para el ahorro y para la inversión. Va mucho más allá de una moda, va a quedarse y toda la infraestructura que se ha digitalizado por detrás va a ser en beneficio de ese ahorrador y ese inversor que las utilice como herramienta principal.
En cuanto a la educación financiera, para nosotros es muy importante que la gente entienda que tienen nuevas posibilidades para ahorrar y para invertir. Es muy importante que la gente entienda que ya no hay un problema de accesibilidad al ahorro y a la inversión, sino que cualquier persona se puede beneficiar de que su dinero genere intereses, de invertir en los mercados financieros para que su dinero se revalorice con el tiempo y eso es muy importante que todo el mundo lo vaya entendiendo y lo vaya aprendiendo. Por eso apoyamos mucho los proyectos de divulgación financiera. Para nosotros, además, cuanto más transparentes seamos y cuanto mejor educada esté la sociedad en materia de inversión, mejor va a ser porque el resultado natural de una población más informada es que accedan a las plataformas digitales, porque gracias a la tecnología, como decía anteriormente, les permite reducir costes y obtener mayores beneficios.
Con la creciente competencia en el mercado de plataformas de inversión, ¿cómo Trade Republic mantiene su ventaja competitiva y qué crees que distingue a la compañía de otras en el sector?
Nuestra ventaja competitiva la mantenemos a través del uso de la tecnología y mirando mucho los costes que hay detrás del procesamiento de nuestra plataforma de inversión. Tenemos que hacer las cosas de tal modo que se minimicen los costes, maximizamos la automatización, maximizamos las herramientas tecnológicas para no asumir en costes innecesarios, para poder trasladar ese beneficio final al cliente. Recordamos que Trade Republic ha sido prácticamente el único banco en España que ha trasladado el tipo de interés completo del Banco Central Europeo a todos los clientes, sin pedir vinculaciones, sin pedir ninguna condición. Eso viene gracias a la tecnología y nuestra ventaja competitiva va a residir ahí, poder trasladar el máximo beneficio al cliente, reduciendo costes, automatizando procesos…
Cuando hablamos de qué nos diferencia en otras plataformas, yo creo que es la misión y cómo entendemos nuestras inversiones. Nosotros cuando hablamos de invertir, cuando hacemos campañas publicitarias o cuando patrocinamos contenido, siempre lo hacemos de tal modo que la gente entienda los beneficios de invertir a largo plazo, de manera recurrente y evitando costes. Cuando comparamos esto con otros tipos de campañas en las que se ha favorecido que la gente haga trading, que se hacen programas que benefician a los inversores más activos, esa tendencia es algo que nosotros hemos tratado de evitar. Nosotros queremos que la gente acumule poco a poco patrimonio en inversión y que se beneficie de la reducción de costes, evitar comisiones innecesarias, utilizar buenos productos de inversión y construir un patrimonio a largo plazo. No vamos a hacer un marketing que prometa rentabilidades altas o que promueva el trading. Eso es un factor diferencial que pocos en España han hecho hasta ahora.
En Trade Republic, la experiencia del usuario es clave. ¿Cuáles son los principales retos que enfrentas al intentar equilibrar la simplicidad de la plataforma con las necesidades de los inversores más avanzados?
La realidad es que Trade Republic está diseñada para los inversores menos avanzados, es decir, toda aquella gente que hasta ahora no tenía acceso a productos de ahorro y a productos de inversión de calidad, pueden ahora acceder a ellos a través de Trade Republic. Nosotros promovemos una plataforma sencilla, fácil de entender, simple y con comisiones baratas. Y lo hacemos así porque en realidad la mayoría de los españoles no han tenido acceso a ahorro y a inversión. Cuando me refiero a acceso a ahorro y a inversiones que reciban intereses por pequeñas cantidades de efectivo en la cuenta, eso no se ha hecho. Cuando me refiero a inversión digo grandes productos de inversión, como son los ETFs de BlackRock o Invesco y no los productos con comisiones super elevadas comercializados por los grandes jugadores del mercado financiero. Entonces nosotros queremos atender a toda esa población que ha estado hasta ahora poco atendida y que utilicen el dinero que tienen, independientemente de su capacidad de ahorro, en su beneficio y no en el beneficio de otras personas que venden esos productos.
Con el aumento de la regulación en el sector fintech, ¿cómo crees que afectarán estas normativas a las empresas como Trade Republic, y qué medidas tomáis para asegurar el cumplimiento sin comprometer la innovación?
Es muy importante entender que aunque nosotros seamos una plataforma digital seguimos siendo un banco, y como banco cumplimos todas las normas europeas pero también las locales de cada país, igual que cualquier otro banco, no hay diferencias. Ser una plataforma digital es una elección de modelo de negocio, es decir, fomentamos que la gente se autogestione a través de una aplicación, no tenemos oficinas físicas, no tenemos empleados que asesoran o comercializan productos, es más una decisión. Pero cuando hablamos de regulación es exactamente la misma, nosotros tenemos que tener los mismos procesos de identificación de clientes, los mismos procesos de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, tenemos que tener procesos a la hora de comercializar productos, las licencias necesarias… ahí no cambia nada. Si se van lanzando nuevas normas, seguiremos haciendo lo que hemos venido haciendo desde que se fundó la empresa, que es revisar las normas y ajustar nuestros servicios conforme a la normativa actual y siempre cumplir con las regulaciones.
Trade Republic ha estado en el centro del cambio hacia una mayor accesibilidad a los mercados financieros. ¿Qué iniciativas está tomando la empresa para garantizar que su impacto social sea positivo y que se promueva una inversión responsable entre sus usuarios?
Nosotros promovemos las buenas prácticas financieras, queremos que la gente ahorre bien, que no cometa errores a la hora de hacer inversiones, que no utilicen productos que tienen comisiones elevadas que no se justifiquen, y por lo tanto, vamos a seguir promoviendo y patrocinando iniciativas que ayuden a la gente a entender mejor cómo gestionar el dinero y cómo evitar malas inversiones. Además, realizamos nuestros propios estudios, estudios en los que revisamos el impacto de las comisiones sobre la ahorra a largo plazo, cómo hacer una correcta diversificación de la cartera, entender cómo impacta la inflación en tus ahorros cuando no están invertidos, cómo se puede hacer uso de los fondos cotizados o ETFs como herramienta de diversificación sin mínimos de inversión y con bajos costes.
Explicamos cómo funcionan los intereses del Banco Central Europeo, por qué pagamos intereses sobre el ahorro, no es que sea una campaña comercial, sino que explicamos “esto es lo que el dinero genera en el Banco Central Europeo, que se lo paga en los bancos y nosotros lo trasladamos al cliente final". Todo este tipo de estudios y esta creación de contenidos es lo que nosotros fomentamos, porque creemos que cuanto mejor información se haga, lo que nos va a dar es un resultado positivo para ellos. Es el impacto social que nosotros queremos tener.
