Bit2Me Loan es un servicio nuevo en tu suite. ¿Qué motivó el lanzamiento de este producto y qué necesidades específicas busca cubrir en el mercado actual?
Si, antes de nada, es un producto nuevo, no, pero sí que lo lanzamos dentro de la aplicación como un producto nuevo. Bit2Me Loan, llegamos este servicio principalmente a grandes cuentas, empresas, etc… dentro de la compañía aproximadamente un año y medio, llevamos desde mayo de 2023, ofreciendo este servicio a este tipo de clientes y la verdad que con un éxito tremendo. Principalmente, las necesidades que busca cubrir, podremos hablar de los casos de uso concretos que después de este año y medio, tenemos una buena cantidad registradas y además basadas en operaciones reales, en los cuales los usuarios que poseen activos digitales y, principalmente Bitcoin y Ethereum, sobre todo con una tesis de inversión a medio largo plazo, porque creen a lo mejor en la acumulación de valor de estos activos, buscan cubrir sus necesidades más a corto, incluso a medio de financiación e incluso de reinversión en activos digitales, pero Aquí tenemos un montón de casos de uso.
Usuarios que, principalmente han tomado liquidez para hacer operaciones a nivel inmobiliario, operaciones a nivel empresarial, compra de vehículos, vehículos eléctricos muchos, y demás. Entonces, en este sentido, podemos decir que es un producto nuevo dentro de la app a nivel integrado, pero no es un producto nuevo para Bit2Me, ya que llegamos al último año y medio trabajando este tipo de operaciones.
Al tratarse de un producto recién lanzado, ¿cuáles son las expectativas de adopción y los principales objetivos a corto y medio plazo?
Si, aquí a nivel de expectativas, evidentemente cuando se lanza un producto, sobre todo basado ya en un producto que ya teníamos lanzado a nivel interno para determinados clientes, evidentemente cuando lo hemos lanzado es porque la acogida que ha habido por parte de nuestros usuarios ha sido muy alta y por lo tanto nuestra expectativa de que todos nuestros usuarios dentro de la app y de la Plataforma web, cuando esté disponible el servicio de Loan, tenga una gran acogida.
También esto, no solamente por nuestra propia expectativa, sino porque también entendemos que los propios usuarios se van a haber incentivados a utilizarlo en los próximos meses y años, teniendo en cuenta que, aquellos usuarios que tienen esos activos digitales Bitcoin, Ethereum, que son con los que sale disponible el servicio y que, evidentemente, nuestras expectativas es que se incluyan otros activos alta liquidez del mercado, en este caso activos digitales, que con la propia acumulación de valor e incremento de valor de estos activos, a pesar de la propia volatilidad implícita de los mismos, los usuarios, evidentemente, se van a incentivar a usarlo.
Indicando, oye, tengo un activo, vale tanto, ha pasado un año, vale tanto más, oye, en este momento necesito renovar la cocina, hacer cualquier tipo de cuestión o cualquier tipo de necesidad, lo tomen. Y, por lo tanto, en este caso las expectativas a nivel de producto que va a permitir financiarse y tomar liquidez a los usuarios por nuestra parte es una expectativa muy alta.
A nivel de objetivos a corto plazo, nuestro objetivo principal, ya hemos tenido, digamos, nuestra experiencia con el producto más a nivel, lo llamamos Prime o digamos, para clientes grandes cuentas y clientes de empresa, pero, teniendo en cuenta que, es decir, que en las campañas, que la comunicación, etcétera, no ha sido prácticamente ninguna. Son servicios de clientes que estaban interesados y demás, y entonces nuestro principal objetivo a corto plazo es que mediante la comunicación, el lanzamiento del servicio integrado, la app, etcétera, lo conozca el mayor número posible de usuarios y que, evidentemente, aquellos que lo, digamos, que estén interesados en utilizarlo o aquellos que tengan algún tipo de interés en conocerlo, lo conozcan.
Y a partir de ahí, pues, evidentemente, iterar. En el medio plazo, nuestra intención es alcanzar los 100 millones de euros entregados en préstamos, también un poco entendiendo, en este caso, determinadas cuestiones, ¿no? Como, al final, vemos o vemos que si tomamos de referencia las finanzas descentralizadas en el mercado DeFi, digamos, abril del 2024, había un valor total bloqueado en préstamos sobre colateralizados similares a los que son, a lo que va a lanzar o lo que va a poner a disposición del cliente, Bit2Me, estamos hablando de prácticamente 34 billones de dólares americanos bloqueados para este tipo de operaciones sobre colateralizadas.
Por lo tanto, creemos que 200 millones sobre esa referencia, se quedaría corta, Hay un océano ahí fuera y creemos que, ese sería nuestro objetivo a medio plazo en 1 o 2 años, he pasado 1 o 2 años, pero, evidentemente, sabemos que el mercado es muchísimo, muchísimo más amplio y, evidentemente, ese objetivo no va a ser limitante.
¿Qué desafíos habéis enfrentado durante el desarrollo y lanzamiento de Bit2Me Loan, y cómo los habéis resuelto?
Aquí a nivel de desarrollo, a nivel técnico, puedes imaginar que, complicaciones del día a día, de cuestiones inesperadas, etcétera, y al final, desde Bit2Me, lo componemos en un equipo multidisciplinar que, digamos, profesionales que venimos del sector financiero con experiencia en productos, operaciones de activo y demás.
Y también, la parte técnica a nivel de desarrollo, tanto de front-back, compañeros especializados en la parte de diseño para que el usuario comprenda un producto tan complejo. Para mí, quizás, es uno de los grandes retos que hemos asumido, venir de un producto tradicional, muy tradicional, como son los préstamos y además, con la complejidad de añadir la parte de la colateralización o de la sobrecolateralización, que ya es un producto que viene trabajándose en las finanzas tradicionales de muchísimo tiempo, ¿no?, con los préstamos lombardos, sobre todo en determinados puntos de más de la banca tradicional, banca privada y banca de inversión.
Pero creo que ha sido un gran reto, de pasar de ese modelo de producto tradicional y que, además, trabajábamos con un contrato directo con el cliente y demás, pasarlo e integrarlo en la app, hacer que esa utilidad sea visualmente y, digamos, a nivel informativo comprensible para el usuario de a pie. Creemos que lo hemos conseguido por el feedback que hemos recibido de muchos de los clientes que ya lo han ido utilizando.
Pero para mí, digamos, ha sido el gran reto, trasladar todo eso a la app y que sea intuitivo y, digamos, también entendible para la gran mayoría. Y eso, al final, no hubiese sido posible si no hubiese habido, evidentemente, la visión de la compañía en integrar un servicio como este y, luego, evidentemente, con todo el equipo, desde no solamente lo que ya he comentado de diseño, desarrollo, también la parte más técnica a nivel financiero, como también la parte más de negocio, la parte también de comunicación, marketing, toda la parte del equipo legal que, al final, también ha instrumentalizado las operaciones y demás.
Al final todo ese equipo multidisciplinar ha permitido que algo tan complejo o algo que parezca tan simple, pero que, al final, tiene su complejidad de trasladarlo dentro de la app y que sea totalmente intuitivo y entendible por la gran mayoría de nuestros usuarios.
Para alguien que acaba de conocer Bit2Me Loan, ¿qué le dirías que es lo más interesante o valioso del producto que debería probar ahora mismo?
Aquí hay, digamos, dos puntos importantes. Entenderlo y las ventajas que da un producto como Loan, ¿de acuerdo? Al final, Bit2Me Loan se basa en préstamos con activos digitales colateralizadas, eso quiere decir que, el usuario, tiene que depositar más activos que los que los que va a tomar prestados, en este caso en un 200% de inicio de la operación. Esto es algo muy complej.
Pero,¿qué va a permitir esto? Esto permite varias cosas. No necesitaría un score crediticio, un análisis pormenorizado al cliente. Al final, nosotros como entidad o como sujeto obligado, ya hacemos todas esas cuestiones a nivel de compliance, conocimiento del cliente y de origen de fondos, etc…
Entonces, un usuario que dentro de la plataforma de Bit2Me está registrado y no tiene ningún tipo de limitación operativa porque tenga pendiente algún tipo de actualización de información, etc. Va a ser un usuario que, de manera muy sencilla, va a poder operar con Bit2Me Loan. Va a poder operar siempre y cuando tenga los activos suficientes para poder colateralizar las operaciones.
Ventajas principales en este sentido, ya del producto en sí, evidentemente, van a ser préstamos que no son bancarizados. Eso quiere decir que no fueron parte de ninguna base de datos, ni de préstamos, créditos, o alguna base de datos que todo el mundo conoce relacionada con morosidad, etc… Y eso tiene sus ventajas. No imputas. Si, por ejemplo, eres una compañía, no te imputan determinadas las cuestiones a nivel de que si el día de mañana necesitas solicitar alguna otra operación con su entidad financiera tradicional, no te va a imputar como, para los análisis de riesgo, no te va a imputar. Y eso son cuestiones también importantes.
A nivel de este punto, como son préstamos colateralizados, y toda la parte de información del cliente y demás, estaría realizada por esa parte, eso permite que las operaciones sean prácticamente instantáneas. Si el usuario dispone de los fondos en Bit2Me, entran en Bit2Me Loan, configurar la operación que quiere en cuestión de menos de un minuto, le da a aceptar, si desea leerse el contrato lo va a hacer, lo va a tener disponible para leérselo antes de aceptar, pero si el usuario ya conoce el contrato podría solicitar la operación en cuestión de minutos y aceptarla de manera prácticamente al instante. Lo que es el bloqueo de la garantía y la entrega de los fondos es prácticamente instantáneo.
En décimas de segundo ocurre, y eso, al final, es otro de los grandes retos que hemos asumido, que al final puede haber ese movimiento de fondos de manera tan coordinada entre los diferentes servicios de la plataforma y de manera tan instantánea.
Pero, en ese sentido también hay puntos importantes a nivel de ventajas para el usuario, tanto particular como empresa, a la hora de mantener custodiado o seguirte siendo titular del activo en el cual tiene una tesis de inversión a medio largo plazo como puede ser Bitcoin. Le va a permitir solicitar liquidez en base a su activo digital sin desprenderse de él y sin tener que venderlo. Eso tiene determinadas ventajas en un activo como Bitcoin. Si esa tesis de inversión a medio largo plazo hace que en X punto del tiempo hayas acumulado determinado valor dependiendo de la revalorización del activo. No vas a tener que incurrir en la venta y, por lo tanto, en una potencial plusvalía y un hecho imponible. Y además pues vas a poder aprovechar si el activo continúa acumulando valor.
Evidentemente si vemos el histórico con su volatilidad, tanto hacia arriba como hacia abajo, pero si vemos el histórico podemos entender que entre una revalorización interanual desde el origen del 40 a 50% aproximadamente, evidentemente todo hace entender que a pesar de haber tomado el préstamo se puede tomar con diferentes límites de riesgo y, en ese sentido, el tipo de interés que se asume por el usuario, en este caso, tiene sentido si lo enfrentamos con respecto a la propia revalorización del activo que está garantizando la operación.
Y luego otra de las grandes ventajas es que es flexible. Puedes solicitar el préstamo y siempre y cuando tu garantía sobrecolateralice o sobregarantice la operación, vas a poder tenerlo abierto, vas a poder devolver digamos parte del préstamo o de manera total cuando quieras. Podrás abrir un préstamo hoy y cerrarlo mañana si te interesa, porque a lo mejor es un usuario que quiere hacer alguna operación en el corto plazo o a lo mejor quieres tenerlo durante dos, tres años porque lo que querías era tomar liquidez para comprarte el coche e irlo devolviendo mes a mes, o cada trimestre, o cada 15 días. Ahí no va a haber ningún tipo de limitación por nuestra parte va a ser el usuario que de manera libre va a poder ir devolviendo tanto parcial como totalmente.
Y luego, evidentemente, uno de los grandes desafíos también para el equipo de Bit2Me Loan es ofrecer las mejores condiciones del mercado a los usuarios, tanto a nivel de tipos de interés como nivel de comisiones, etcétera. En este caso no hay comisión de apertura, no hay comisión de cancelación parcial, ni comisión de cancelación total anticipada, y por ese por ese lado creemos que va a aportar a nivel de producto muchísimas ventajas a nuestros usuarios.
Ya a nivel más concreto de lo que es la aplicación del servicio de préstamos integrado dentro de la aplicación, pues tiene otras ventajas más, de la parte más tecnológica, de lo que nos facilita la tecnología de cara a este producto.
Al final vamos a poder vamos a conseguir que todos nuestros usuarios de la de la plataforma y nuestra app puedan acceder a este tipo de soluciones de este servicio, eso es importante porque hasta ahora no lo teníamos. Al final a nivel de gestión de la garantía y entrega del principal tomado en préstamo por el usuario, y viceversa. Cuando el usuario devuelve y la devolución de la garantía, evidentemente, ese un servicio automatizado integrado en la app, va a ser prácticamente instantáneo y eso al final tiene unas ventajas importantes y diferenciadoras con respecto a los préstamos tradicionales, que al final tarda un tiempo en validarse, tardaba un tiempo en entregarse los fondos, a no ser que hay algunas otras soluciones como préstamos instantáneos y demás, pero, con grandes tipos de interés pero.
Pero aquí en Bit2Me Loan desde un principio vamos a intentar reducir al máximo los plazos, en el sentido de que cuando un usuario tenga los fondos va a poder tomar prestados de manera prácticamente inmediata, y luego, a poder devolverlo cuando desee y de manera manera rápida. No va a tener que esperar a una confirmación por parte de la actividad y no va a poder devolver de manera instantánea.
Además, dentro de la propia solución, tenemos integrados determinados elementos que consideramos que va a ser fundamentales para el cliente, tanto para el seguimiento de las operaciones de sus posiciones de lo que tiene portado como colateral, como de los intereses que va acumulando y así. poder gestionar toda la operación de manera global.
Y, para ello, lo hemos resumido también en un indicador muy muy intuitivo, que tiene colores, que tiene diferentes límites, y que va a digamos a informar al cliente en todo momento, en tiempo real en qué situación está cada una de las operaciones. . Si está en riesgo bajo, si está en riesgo medio, riesgo alto, o está en riesgo de liquidación.
En ese sentido el usuario va a recibir notificaciones va a haber diferenciado el color, va a recibir comunicaciones a través de correo electrónico, etcétera… para que pueda gestionar de manera directa lo que son las operaciones y que, al final pueda tomar las decisiones de la mejor forma y de manera informada que pueda, bien devolver parte del préstamo que pueda devolverlo totalmente, o que en caso de que, a partir de que la operación esté en riesgo medio pueda añadir más garantía para reequilibrar la operación, y que pueda salir de ese riesgo.
Pero al final lo que va a permitir la aplicación va a ser agilizar muchísimo todo, permitir a los usuarios de manera de operar instantáneamente y además hacer seguimiento y controlar y gestionar sus operaciones en prácticamente en tiempo real.
