El informe reciente del Banco de España muestra que la tasa de interés promedio de los depósitos en España fue del 2,43% en marzo de 2024. Al mismo tiempo, Eurostat informó que la inflación en enero fue del 2,8%. En esta situación, es importante preguntarse: ¿Los depósitos bancarios me están dando suficientes rendimientos o no son suficientes considerando la crisis actual?
La respuesta es simple: Los rendimientos de los depósitos bancarios no baten a la inflación y es que la banca tradicional no está haciendo una subida de rentabilidad en las cuentas y depósitos bancarios, están apostando más por fondos de rentabilidad objetiva.
Considerando estos factores, puede ser aconsejable explorar opciones de inversión alternativas que ofrezcan mejores rendimientos en línea con la tasa de inflación actual. Y si aún decides invertir en depósitos bancarios, diversificar tu cartera de inversiones sigue siendo esencial.
Mejores alternativas a los depósitos bancarios
Probablemente te estés preguntando: Si los depósitos bancarios no están ofreciendo los rendimientos que esperaba, ¿dónde debería invertir mi dinero? Aunque existen numerosas alternativas en el mercado, en este artículo te sugerimos las siguientes opciones por sus prometedores rendimientos:
Planes de Ahorro Freedom24
Los Planes de Ahorro Freedom24 son una gran alternativa a los depósitos bancarios tradicionales y ofrecen tasas de interés mucho más atractivas. Freedom24 ofrece dos tipos de planes de ahorro para inversores que buscan maximizar sus ganancias a largo plazo:
1. **Cuenta Freedom24-D**: Con este plan, puedes disfrutar de una tasa de interés que varía del 5,31% en dólares al 3,89% en euros por año. El interés en la Cuenta Freedom24-D cambia diariamente para reflejar las tasas de mercado actuales, permitiéndote obtener el mejor rendimiento posible para tus ahorros. Además, a diferencia de los depósitos bancarios, tendrás acceso a tu dinero en todo momento, permitiéndote retirar o reponer tus fondos.
La Cuenta Freedom24-D ofrece gran flexibilidad ya que no tiene límite de colocación. Puedes depositar cualquier cantidad que desees, garantizando el interés correspondiente. La cantidad mínima para abrir una Cuenta Freedom24-D es de 150 euros o dólares.
2. **Plan de ahorro a largo plazo Freedom24**: Este plan ofrece tasas de interés variables que pueden alcanzar hasta el 8,76% en dólares y hasta el 6,42% en euros por año. Estas tasas se fijan en el momento de la colocación del depósito y permanecen sin cambios durante el plazo elegido, que puede ser de 3, 6 o 12 meses.
Además, el plan de ahorro a largo plazo ofrece la opción de retiro al final del plazo fijo o retiro anticipado sin penalizaciones sobre la colocación inicial, brindándote mayor flexibilidad en la gestión de tus inversiones. La cantidad mínima para iniciar un plan de ahorro a largo plazo es de 1000 euros o dólares y no se establece un límite máximo.
Adicionalmente, Freedom24 siempre estará disponible para invertir en ETFs o acciones dentro de la plataforma. De esta manera, maximizarás los rendimientos de tus ahorros mientras no tengas tu dinero invertido en ningún lugar, esperando una oportunidad.
Cuentas corrientes
Las cuentas corrientes son la segunda alternativa más atractiva a los depósitos bancarios. Las mejores cuentas de interés ofrecen tipos de interés que van del 3% al 4%. Por ejemplo, la Cuenta Freedom24-D puede considerarse casi una cuenta corriente, aunque con la ventaja de no tener límite de ingresos.
Además, a diferencia de algunos depósitos bancarios que pueden imponer restricciones de acceso o penalizaciones por retiro anticipado, las cuentas de interés a menudo ofrecen mayor flexibilidad para acceder a tus fondos cuando los necesites.
Aunque los intereses generados por las cuentas de interés están sujetos a impuestos, en algunos casos pueden tener una estructura fiscal más favorable en comparación con los depósitos bancarios.
Fondos de Inversión
Los fondos de inversión destacan como una buena alternativa por varias razones, convirtiéndolos en una elección atractiva para los inversores que buscan más rentabilidad para sus ahorros.
Estos fondos ofrecen diversificación, repartiendo tu inversión entre numerosas acciones, bonos u otros activos. Esto ayuda a mitigar el riesgo asociado con invertir en solo unos pocos activos individuales, asegurando que tu cartera permanezca resistente incluso si algunas inversiones no rinden como se esperaba.
También proporcionan acceso a diferentes mercados y clases de activos, permitiéndote diversificar aún más y reducir la dependencia de cualquier sector o región individual. Ya sea que estés interesado en acciones tecnológicas, bonos gubernamentales o mercados internacionales, los fondos de inversión ofrecen exposición a una amplia gama de oportunidades para los inversores, desde los más conservadores a los más agresivos..
La gestión profesional es otro beneficio clave de los fondos de inversión . Los gestores de fondos, son profesionales experimentados que manejan la gestión diaria de la cartera, tomando decisiones de inversión que muchas veces los inversores particulares no sabrían cómo hacerlo.
Al elegir un fondo de inversión, es esencial considerar factores como el los costes del mismo, rendimiento, duración del gestor y las implicaciones fiscales. Los fondos indexados de bajo coste siguen índices de mercado específicos y ofrecen gestión pasiva, mientras que los fondos gestionados activamente buscan superar el mercado, y están gestionados por profesionales de los mercados financieros.
Por lo tanto, aunque los depósitos bancarios son una opción de inversión particular , es importante reconocer que existen alternativas aún más atractivas como los planes de ahorro de Freedom24 o las cuentas corrientes. Todo dependerá del perfil de inversor del cliente.
Si estás buscando maximizar tus ahorros y encontrar nuevas opciones de inversión más atractivas que los depósitos bancarios tradicionales, te animamos a abrir una cuenta con Freedom24.
*La tasa de interés de la cuenta D está ligada a las tasas SOFR (Secured Overnight Financing Rate) y EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) flotantes para colocaciones en USD y EUR respectivamente. Las tasas de los planes de ahorro a largo plazo se calculan con multiplicadores de 1.1, 1.25 y 1.5 aplicados a las tasas SOFR y EURIBOR para colocaciones de 3, 6 y 12 meses respectivamente. Para obtener las tasas más actualizadas, consulta el sitio web oficial de Freedom24.*
