Se acerca el final del 2024 y, como es típico por estas fechas, los españoles se ponen a pensar en el 2025: si será o no un buen año, momentos destacados que esperan en los próximos doce meses, qué objetivos marcarnos para el desarrollo a nivel personal o profesional, … El foco está puesto en arrancar el nuevo curso de la mejor manera. Tanto que a veces se puede olvidar que para iniciar algo bien, lo ideal es terminar del mismo modo lo anterior.
Es por esto que estos últimos días del año son también momentos de realizar pequeños ajustes y pensar en el próximo semestre, con el objetivo de dejar todo atado y seguro. Si esto es importante en el apartado personal o profesional, contar con esa estabilidad y tranquilidad desde el punto de vista financiero es esencial. La planificación es el mejor aliado en esa búsqueda de cerrar este año y comenzar con buen pie el siguiente.
Lo que ocurre cuando esto se traslada al terreno financiero es que entra en juego el desconocimiento que, a veces, pueden tener algunos de los usuarios de los diferentes productos que puedan tener contratados o que puedan tener interés en contratar. Existen muchos, como planes de pensiones, fondos de inversión, hipotecas depósitos, …
Conocerlos bien es clave para saber cuáles son los que resultan más relevantes para cada uno o si, inclusive, le interesa contratar varios de manera simultánea o combinada. También para entender cómo optimizar cada uno de ellos de cara al cierre del año. Para arrojar luz en este asunto, desde Ibercaja han elaborado un artículo que recoge las principales recomendaciones para cerrar el año de la mejor manera posible a nivel financiero. A continuación, se encuentran las cinco claves:
Aportaciones a planes de pensiones
Tienes hasta el 31 de diciembre para realizar aportaciones a tu plan de pensiones y beneficiarte de una reducción en el IRPF, que se aplicará según tu tipo marginal de renta. Esto significa que, además de ahorrar para el futuro, puedes conseguir una reducción fiscal importante ahora. Revisa los límites de aportación deducible y ajusta tu aportación para maximizar el beneficio. Para este 2024 la reducción máxima por aportaciones al plan de pensiones individual es de 1.500€ anuales. Si en tu empresa cuentas con un plan de empleo, podrás incrementar tu aportación en 8.500 euros adicionales en función de ciertos límites. Si eres un autónomo, también podrás deducirte 4.250 euros adicionales, aumentando el límite máximo a 5.750 euros. Además, en caso de aportaciones a planes de pensiones a favor del cónyuge, siempre que éste cobre menos de 8.000 euros anuales, se mantiene el límite máximo de desgravación en 1.000 euros, adicional al importe de tus aportaciones propias.
Amortización anticipada de hipoteca
Si compraste tu vivienda habitual antes del 1 de enero de 2013, puedes reducir impuestos mediante la amortización anticipada de la hipoteca antes de que acabe el año, agotando así el límite de 9.040 euros de amortización de préstamo e intereses. Esta opción te permite aplicar una deducción de un 15% sobre las cantidades amortizadas, hasta el límite anual, lo cual puede aliviar la carga fiscal. Asegúrate de que la amortización anticipada sea la mejor alternativa en tu caso comparándola con otras posibles inversiones o ahorros.
Aprovecha las ofertas de aplazar el pago de tus gastos extraordinarios de final de año
El fraccionamiento con tarjeta es una fórmula sencilla, ágil y sin trámites que los clientes titulares de tarjetas de crédito pueden utilizar cuando tienen que afrontar gastos sobrevenidos o de mayor importe que sus consumos habituales. Hasta el 31 de diciembre, los clientes de Ibercaja pueden pagar las compras que realicen con sus tarjetas de crédito en tres cuotas mensuales sin intereses. El cliente puede optar a esta financiación gratuita en el comercio donde está realizando la compra en el momento de realizar el pago con su tarjeta de crédito, desde su app, a través de su banca digital o en las oficinas de Ibercaja y cajeros automáticos.
Revisa las condiciones de la retribución flexible que te ofrece tu empresa
La retribución flexible es un tipo de remuneración que nos permite adaptar nuestra retribución a las necesidades personales que tengamos, destinando un porcentaje del salario bruto a la contratación de determinados productos o servicios. Eso aporta al empleado/a un importante ahorro fiscal y por tanto un incremento del salario neto a percibir. El seguro de salud, los gastos de guardería, las tarjetas de transporte y la formación son algunos ejemplos más habituales que se pueden incluir en la retribución flexible que ofrecen las empresas.
Repasa tu perfil inversor y las previsiones de los mercados
Si ha cambiado tu perfil inversor, el horizonte temporal de tu inversión o las previsiones de los mercados no son favorables a tu posición en fondos de inversión, es conveniente repasar las posiciones de nuestra inversión en diferentes fondos de inversión para realizar los ajustes necesarios antes de finalizar el año, de manera que, en el caso de tomar la decisión de realizar alguna desinversión, podamos compensar fiscalmente las ganancias o pérdidas patrimoniales que hubiéramos tenido durante el año.
Los usuarios que pongan en práctica estas ideas seguro que podrán tomarse los típicos turrones y polvorones con la tranquilidad de que su situación financiera se encuentra estable y bajo control.
