Aunque aún estamos a la espera de la aprobación del texto final por parte del Consejo y el Parlamento, hay tres conceptos que todos los participantes han definido como imprescindibles.
Finanzas abiertas
Entendiendo como tal la apertura y acceso transparente a los servicios financieros. Como Rodrigo Buenaventura, presidente de la CNMV, destaca, es crucial reconfigurar la industria financiera hacia un modelo digital más accesible y transparente. Buenaventura reconoce que el actual modelo está alejado del concepto moderno de “experiencia del usuario” y señala la complejidad y barreras que los inversores encuentran a la hora de cambiar de intermediario financiero.
Una mejor accesibilidad fomentaría una mayor competencia, lo que a su vez supondría una reducción de costes, mayor transparencia y mejora en los productos y servicios ofrecidos por las entidades.
Value for money
Otra de las medidas que propone el texto abarca la necesidad de asegurar que los productos financieros y servicios de inversión ofrecidos a los clientes sean eficientes en términos de costes y beneficios, es decir, que los clientes reciban un valor real que justifique el coste.
Algunas de las propuestas que están sobre la mesa suponen la obligación de incluir productos de terceros, realizar un análisis de valor (coste-eficiencia) y de no incorporar productos o estructuras en las recomendaciones que supongan costes adicionales.
Educación financiera
Por último, el texto busca dar un paso más en cuanto a educación financiera, instando a los Estados miembros a adoptar su promoción como una obligación y no solo como una recomendación. Para ello, la Estrategia de Inversión Minorista busca reforzar la función del asesor financiero como profesional comprometido con el mejor interés del cliente, destacando la responsabilidad social que el asesor financiero tiene con la sociedad en esta materia.
La Comisión Europea recuerda que uno de los principales objetivos de MiFID III será fortalecer la confianza del inversor, y para ello, el rol del asesor financiero es imprescindible.
Con estas medidas se espera aumentar la confianza y participación del inversor minorista en el mercado de capitales. Recordar que esta participación es crucial no solo para lograr el complemento a la jubilación de una población cada vez más envejecida sino también para asegurar el desarrollo de la economía española y europea.
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