Pese a ello, Banesto destacó que ha obtenido unos resultados comerciales y financieros "superiores a los del sector" en crecimiento de ingresos, resultados y beneficio por acción, en función de la información publicada por las entidades hasta septiembre. El margen de intermediación ascendió a 1.637,63 millones de euros en 2008, con lo que fue un 12,1% superior al alcanzado en 2007, mientras que el margen ordinario se situó en 2.461,53 millones de euros, con un avance del 8,4% y el margen de explotación totalizó 1.462,89 millones de euros, un 10,8% más.
Los ingresos netos generados por las comisiones y la actividad de seguros alcanzaron los 670,6 millones de euros, cifra ligeramente superior a la registrada en el ejercicio precedente, como consecuencia de la caída de la facturación por comisiones netas, que retrocedió un 2,1% en 2008.
Este descenso se debió a la caída del 27,5% en las comisiones de gestión de fondos de inversión y pensiones, debido a la política comercial del banco, más orientada hacia la captación de depósitos de balance. Las comisiones por servicios, por su parte, repuntaron un 10,6%, hasta 423 millones.
Los ingresos por la actividad de seguros se situaron en 108,24 millones (+12,9%), mientras que los resultados por operaciones financieras superaron los 151,40 millones de euros, un 9,7% más.
LA MOROSIDAD SE TRIPLICA Y ALCANZA EL 1,67%.
La inversión crediticia del banco se situó al cierre de 2008 en 77.223,84 millones de euros, un 4,1% más, mientras que el año anterior crecía a un ritmo del 20%. Banesto atribuyó este menor avance a su política crediticia de "crecimiento selectivo" y a la menor demanda de crédito en el mercado, y destacó que ejerce un "riguroso control de riesgos". El crédito al sector privado se incrementó un 1,9%, hasta 71.581,38 millones de euros, de los que 37.291,92 millones de euros correspondían eran créditos con garantía real, que repuntaron un 0,5%. En este marco, la tasa de morosidad se multiplicó por más de tres, hasta alcanzar el 1,62%, frente al 0,47% que registró un año atrás, con una cobertura del 105,4%, mientras que al cierre de 2007 alcanzaba el 329,48%. El banco aseguró que este repunte, aunque inferior al experimentado por el sector, ha requerido unas mayores necesidades de dotaciones para insolvencias, que se situaron en 299,8 millones de euros, un 30,8% más.
Los recursos totales gestionados por la entidad aumentaron un 1,1% el pasado ejercicio, hasta 67.524,86 millones de euros, de los que 57.779,45 millones fueron en balance (+8,3%) y 9.745 millones fuera de balance (-27,4%).
Por otro lado, el banco indicó que su nivel de capitalización se mantiene "muy por encima" de los mínimos exigidos y recordó que en 2008 entró en vigor la nueva regulación de requerimientos de capital conocida como BIS II.
Al cierre del ejercicio, el ratio BIS II de Banesto alcanzó el 10,7%, con un Tier I del 7,7%, lo que supone un exceso de capital sobre los mínimos exigidos de más de 1.800 millones de euros. El ratio de eficiencia, por su parte, se colocó en el 39,04% mientras que la rentabilidad sobre fondos propios (ROE) se situó en el 16,56%.
Por áreas de negocio, los ingresos generados por la banca doméstica, (Comercial y Corporativa), alcanzaron los 2.201,3 millones de euros, un 7,9% más que el año precedente, y representaron el 89,4% del margen ordinario del grupo. La entidad, que situó el beneficio por acción del período en 1,13 euros (+3%), cerró el pasado ejercicio con una caída de la cotización del 39,3%. Banesto terminó 2008 con 31 oficinas menos, con lo que cuenta con 1.915 sucursales, mientras que su plantilla alcanzó 9.718 trabajadores, 205 menos que al cierre de 2007.
Prevé captar 315.000 nuevos clientes
Banesto prevé captar 300.000 nuevos clientes particulares y 15.000 clientes de pymes y empresas en 2009 a pesar del actual entorno económico. Así lo señala la entidad en un documento remitido a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) tras presentar los resultados del ejercicio 2008, en el que señala que el Producto Interior Bruto (PIB) español podría contraerse entre el 1 y el 1,5 por ciento este año. En este contexto, el banco presidido por Ana Patricia Botín quiere lograr unos resultados superiores a los del resto del sector y una tasa de morosidad inferior a la del resto, mientras que espera situar su ratio de eficiencia por debajo del 39 por ciento, en el que ya está.
Asimismo, según las previsiones de Banesto, la inflación en 2009 crecerá entre el 1,6 y el 1,8 por ciento y los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE) se situarán en el 1,5 por ciento. El déficit público se situará entre el 3 y el 5 por ciento del PIB, mientras que la tasa de desempleo podría llegar al 16 por ciento. A pesar de este entorno, Banesto se marca unos objetivos comerciales: además de captar clientes, en banca de particulares quiere ganar un 0,25 por ciento de cuota de recursos y aumentar la vinculación de sus clientes (un 48 por ciento de clientes con nómina y hasta 5 productos por usuario). En banca de pymes y empresas, el banco quiere captar también 15.000 nuevos clientes, mantener la cuota de riesgo en el 12 por ciento y aumentar la vinculación y el número de transacciones.
Además, espera mantener su área de empresas entre las 3 primeras por calidad de servicio.
