Unicaja ha presentado hoy las cuentas al completo de 2024, un ejercicio que cerró con unos beneficios netos atribuidos de 573 millones de euros, lo que supone más que duplicar (+115%) el resultado neto registrado en el año anterior. El resultado de la actividad de explotación es de 831 millones de euros. 

Los ingresos totales durante el conjunto del año de Unicaja fueron de 2.041 millones de euros, un 14,9% más. De esa cifra, los ingresos por intereses netos (margen de intereses) se elevaron un 13,7%, hasta los 1.538 millones de euros.

La ratio de eficiencia se sitúa en el 44,4% con una mejora interanual de 4 p.p. La ratio de rentabilidad ROTE mejora en 5 p.p. respecto de diciembre de 2023, hasta el 9,1%.
El Consejo de Administración tiene previsto proponer a la Junta General de Accionistas el reparto del 60% del resultado neto del ejercicio, que representa 344 millones de euros en dividendos. Por lo tanto, el dividendo por acción con cargo a 2024 ascendería a 13,4 céntimos (2,7 veces superior al de 2023), del que 6 céntimos ya fueron abonados en diciembre mediante el primer dividendo a cuenta de la entidad.

Dinámica comercial

Los recursos de clientes minoristas aumentan un 5,3% en los últimos doce meses. Los recursos fuera de balance y seguros crecen un 7,1% interanual, hasta 22.587 millones, siendo especialmente positivo el incremento de los fondos de inversión (18,6% interanual y 4,5% en los últimos tres meses del año), resultando el cuarto trimestre el de mayor volumen de suscripciones netas desde 2021 (648 millones de euros en el trimestre y 1.767 millones de euros en el año), con una cuota, a esa fecha, del 9%, según los datos de Inverco.

Por su parte, la inversión crediticia no dudosa de particulares, con un saldo de 32.287 millones, se reduce en un 0,2% en el cuarto trimestre y en un 2,2% en el año. El saldo de la inversión crediticia performing (no dudosa) se sitúa en 46.353 millones (-1,3% en el trimestre), con una
reducción significativa de la caída de este epígrafe respecto de meses anteriores y con mejoría generalizada en formalizaciones.

En 2024, se concedieron 8.499 millones en nuevos préstamos y créditos, de los que 2.371 millones fueron hipotecas de particulares (un 27,9% del total). En el cuarto trimestre, las formalizaciones hipotecarias ascienden a 608 millones de euros, un 43,1% más que en el mismo periodo del año anterior, con una cuota de mercado anual del 4,4% del total nacional.

El volumen de activos improductivos (NPAs) continúa su tendencia de descenso, con una caída interanual del 22,1%, debido a la disminución del stock de adjudicados, del 27,8%, y de los activos dudosos, del 17,6%. La reducción de NPAs ha venido acompañada del refuerzo de los ya elevados niveles de coberturas, entre los más altos del sector, dando continuidad a la tradicional política de prudencia seguida por Unicaja. La tasa de cobertura de los activos improductivos alcanza el 71,1%; la de activos dudosos se sitúa en el 67,9%, en tanto que la de activos adjudicados, en el 75,6%. La tasa de morosidad se reduce, hasta el 2,71%.

Unicaja mantiene unos elevados y sólidos niveles de solvencia (el capital de máxima calidad, CET 1 fully loaded, se situó en el 15,1%), con un exceso de capital sobre los requerimientos regulatorios de 6,5 p.p. en capital total y de 6,9 p.p. en CET1. Los niveles de liquidez se mantienen elevados, con una ratio LtD del 67% y LCR del 292%.

En cuanto a la actividad de financiación, la nueva producción de crédito aumenta un 21%. El crédito al consumo crece con fuerza, un 4,2% en el cuarto trimestre y un 6,1% interanual, impulsado por el aumento de la nueva producción (11,5% interanual), con un elevado peso de los préstamos preconcedidos y de aquellos procedentes de canales digitales, que suponen el 45% y el 39% del total formalizado en el último trimestre, respectivamente.