Unicaja Banco ha obtenido un beneficio neto de 116 millones de euros a cierre de junio, lo que supone un aumento del 11,4% respecto al mismo periodo de 2018. La entidad ha explicado que la mejora de este resultado está fundamentada en un aumento del margen bruto -impulsado por el incremento de un 5,2% de las comisiones netas- y en una disminución de los gastos de explotación del 2,7%, así como en unas reducidas necesidades de saneamientos.
El margen bruto sube un 0,6% respecto a junio de 2018, debido al impulso de los ingresos netos por comisiones -que crecen el 5,2%-, los dividendos, los resultados de empresas puestas en equivalencia, y los otros gastos e ingresos de explotación. Por su parte, el margen de intereses sobre activos totales medios mejora hasta alcanzar el 1,05%.
Unicaja ha destacado como otro factor relevante en la evolución de los resultados "la reducción de los gastos de explotación, del 2,7% en relación con el mismo periodo de 2018. Esto propicia que el margen de explotación antes de saneamientos suba un 6,2%, alcanzando los 192 millones de euros de euros a cierre de junio".
En el primer semestre de 2019, Unicaja ha destinado 46 millones a necesidades de saneamientos, manteniendo el coste del riesgo de crédito en niveles bajos, dados los significativos niveles de cobertura y la continuada reducción de los préstamos dudosos. La rentabilidad sobre recursos propios (ROE) se situó en el 6%.
A finales del segundo trimestre de 2019 se anunció la operación de venta de la participación del 20% de Unicaja Banco en Autopista del Sol (Ausol). Cuando se ejecute dicha venta, se espera un impacto positivo en resultados de 111,9 millones de euros.
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Actividad comercial
En relación con el crédito, las formalizaciones de préstamos crecieron un 30% en el primer semestre de 2019 sobre el mismo período del año anterior y se situaron en 2.352 millones de euros.
En el caso de empresas, el crecimiento de las formalizaciones fue del 12%, mientras que en particulares fue del 19%. Dentro de este último segmento, las nuevas concesiones crecen un 9% en el caso de las hipotecas y un 46% en créditos al consumo y otros. Esta mejora de los volúmenes en préstamos a particulares ha venido acompañada, a su vez, de un incremento de la rentabilidad.
Además, en el primer semestre del año 2019 se han formalizado nuevas operaciones de préstamo a administraciones públicas por importe de 387 millones de euros (frente a 89 millones a junio de 2018).
Reducción Activos No Productivos
Los activos no productivos -NPAs- (dudosos más adjudicados inmobiliarios) han caído un 18,9% en los últimos doce meses, con disminuciones de 609 millones de euros en los activos dudosos (-26,0%) y de 169 millones de euros en los adjudicados (-9,5%). Así, el saldo de activos dudosos de la entidad a cierre del primer semestre de 2019 disminuyó hasta los 1.731 millones de euros, y el de inmuebles adjudicados, hasta los 1.604 millones, lo que supone que el saldo total de activos no productivos mejore el objetivo fijado a 2020. La caída de dudosos se traduce en una bajada de la tasa de morosidad de 1,8 puntos porcentuales en los últimos 12 meses, hasta situarse en el 5,9%.
Así, el saldo de activos no productivos, netos de provisiones, se situó en 1.446 millones de euros, y representa un 2,6% de los activos del grupo a cierre de junio de 2019, frente al 2,9% al cierre de junio de 2018, lo que supone una disminución de 0,3 puntos porcentuales.
En términos de solvencia, a finales de junio de 2019, Unicaja Banco presentaba una ratio de capital ordinario de primer nivel (CET1) del 14,8%, y de capital total del 15,0%.
En términos de 'fully loaded' (según el cómputo una vez finalizado el periodo transitorio para la aplicación de la normativa de solvencia), Unicaja Banco cuenta con una ratio CET1 del 13,2%, y de capital total del 13,4%.