El tipo de interés medio en las hipotecas constituidas sobre viviendas fue del 2,65% y el plazo medio de 25 años, según los últimos datos ofrecido por el Instituto Nacional de Estadística (correspondientes a enero). Se trata del tipo más alto en cinco años, desde abril de 2018. El 32,6% de las hipotecas sobre viviendas se constituyó en el primer mes de 2023 a tipo variable y el 67,4% a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio fue del 2,38% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 2,79% para las de tipo fijo.

El Euríbor cerró marzo de 2023 en el 3,647%, el dato más alto desde noviembre de 2008, y aunque parece estar frenando la escalada, el BCE todavía no parece que haya finalizado su endurecimiento monetario.

No obstante, en las últimas semanas parece que algunas entidades están aflojando un poco la mano. Eso sí, para acceder a las mejores ofertas habrá que estar fuertemente vinculado con la entidad. Estas son las condiciones que ofrecen actualmente los bancos del Ibex 35 si estás pensando en solicitar una hipoteca:

Unicaja Banco

Unicaja Banco tiene la oferta de hipoteca variable más competitiva entre todos los bancos del Ibex 35, con un TIN el primer año del 1,49%, y después de Euríbor +0,50% (TAE Variable 4,15%), si bien está vinculada a unos ingresos netos mensuales de 2.500 euros. Para el resto de ingresos el TIN el primer año pasa a ser del 1,79%, y después Euribor +0,65%, con una TAE Variable 4,30%. El cliente deberá domiciliar la nómina, contratar seguros de vida, hogar o de desempleo/ incapacidad temporal; seguros de coche, salud u otro que puedas necesitar; y aportaciones a fondos de inversión o planes de pensiones.

Sin las bonificaciones, para nómina a partir de 2.500 euros, el TIN el primer año será del 1,49%, después Euríbor +1,50% (TAE Variable 5,00%). Para el resto de ingresos, la oferta es de TIN el primer año del 1,79%, y después Euribor +1,65% (TAE Variable 5,17%). A tener en cuenta además una comisión de apertura del 0,15%.

En cuanto al préstamo a tipos fijo, con las bonificaciones y una nómina de más de 2.500 euros el TIN durante los primeros seis meses será del 2,95%, y a partir de entonces del 2,85%, lo que se traduce en una TAE del 3,65%. Para el resto de ingresos, la oferta en la web del banco andaluz pasa por una TIN el primer semestre del 3,40%, y después del 3,30% (TAE 4,13%). Sin bonificaciones, para nóminas a partir de 2.500 euros netos la oferta será de TIN el primer semestre del 2,95%, después del 3,85% (TAE 3,98%). Para el resto de ingresos: TIN primer semestre del 3,40%, y después del 4,30% (TAE 4,44%).

Banco Sabadell

Banco Sabadell ha reducido recientemente del 5,06% al 4,96% el TAE -tasa anual equivalente- de la hipoteca fija sin aplicar ningún tipo de descuento con un TIN -tipo de interés nominal- que ha pasado del 4,6 al 4,5%. Si se aplican bonificaciones, para lo que la entidad de origen catalán pide, en su rango máximo, domiciliar la nómina y contratar los seguros de hogar, vida y protección de pagos, el coste se quedaría en el 4,3% TAE.

En el caso de las hipotecas variables, Sabadell también ha reducido el diferencial. La oferta actual pasa por un TIN del 1,50% durante el primer año y posteriormente un interés de Euríbor +0,65%, situándose tras las bonificaciones en el 4,87% TAE. Si no hay vinculación con el banco mediante nómina y seguros, el tipo escala al 5,53% TAE.

Tanto en la fija como en la variable, el Sabadell ofrece financiar hasta el 80% del valor de tasación a un plazo máximo de 30 años.

Banco Santander

En el caso de Banco Santander, para una financiación a 30 años por hasta el 80% del valor de tasación de la primera vivienda, la hipoteca a tipo fijo pasa por un TIN del 3,99% los seis primeros meses y del 4,99% TIN a partir del séptimo mes (TAE 5,23%) si no hay vinculación con el banco. En el caso de la hipoteca bonificada habrá también un TIN los seis primeros meses del 3,99%, pero a partir de entonces pasará a ser del 3,89%, dejando la TAE en el 4,49%. 

Para acceder habrá que domiciliar nómina, pensión o pago de autónomos; usar hasta seis veces la tarjeta de crédito; contratar seguros de hogar, vida, accidentes e incapacidad; y tener una vivienda con un certificado de eficiencia energética A+, A o B.

En cuanto a la hipoteca a tipo variable, cumpliendo las condiciones el cliente obtendrá su préstamo al 1,79% TIN los seis primeros meses y Euríbor +0,69% TIN a partir del séptimo mes: TAE Variable del 4,83%3. Sin vinculación, será de 1,79% TIN los seis primeros meses y Euríbor +1,79% TIN a partir del séptimo mes (5,57% TAE).

BBVA

BBVA comercializa otra de las hipotecas variables más competitivas del mercado, con un tipo de interés del 1,49% durante el primer año, que durante el resto de vida del préstamo pasará a ser de Euríbor + 0,6% (4,68% TAE), siempre que el cliente se aplique las máximas bonificaciones. En concreto, el cliente deberá domiciliar nómina o cuata de autónomos, contratar un seguro de hogar y un seguro de amortización del préstamo que cubra al menos la mitad del importe de la hipoteca o de 150.000 euros si ese 50% supera dicha cantidad. Además, ambos seguros deben estar en vigor y al corriente de pagos.

En el caso de que no se cumplan estas condiciones, el tipo de interés durante los primeros 12 meses se mantiene en el 1,49%, y después de Euríbor + 1,60% (5,28% TAE).

En el préstamo a tipo fijo, y poniendo de referencia un plazo de 30 años y un importe de 150.000 euros, se puede acceder a un TIN del 2,90% durante los primeros seis meses, y de un 3,90% TIN (4,50% TAE) durante el resto de plazo sin contar las bonificaciones.

Bankinter

En la hipoteca fija a 30 años, el cliente de Bankinter puede acceder a una hipoteca a un TIN anual del 3,50% (TAE del 4,09%) con la máxima vinculación a la entidad. Sin cumplir las condiciones, que como en el resto de entidades pasan por llevar la nómina y contratar varios seguros y un plan de pensiones, el TIN anual pasa a ser del 4,80%.

En la oferta a tipo variable, siempre que el cliente cumpla todas las condiciones, el tipo será el primer año de un 1,50% y a partir de entonces de Euríbor +0,75%, situando la TAE variable en el 4,74%, según se desprende de la oferta en su pagina web. Si no hay vinculación, el hipotecado deberá asumir una TAE del 5,81%.

CaixaBank

El cliente que contrate la hipoteca fija de Caixabank a 30 años puede acceder con la bonificación máxima (del 1%) a una TIN del 3,45% y una TAE del 4,795%. Sin bonificación, el interés será de 4,45% TIN y el 4,931% TAE.

Se puede solicitar hasta el 80% del valor de la garantía, siendo el menor entre el valor de la tasación o el valor de la compraventa de la vivienda, siempre que se trate de la vivienda habitual. El plazo máximo es de 30 años (el plazo de la operación más la edad del titular más joven no debe superar los 75 años).

La entidad, líder del mercado hipotecario español, no ofrece en su web de una oferta como tal para las hipotecas a tipo variable.