Si bien es cierto que los fondos de inversión pueden ser una opción adecuada para inversores con patrimonios no muy elevados, convendría considerar una estrategia alternativa para los inversores que disponen de más de 350 000 EUR.
Para que pueda conocer qué trampas esconden los fondos de inversión, Fisher Investments España pone a su disposición una completa guía y actualizaciones periódicas que detallan los inconvenientes de los fondos que no todos los inversores conocen.
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Como hemos mencionado anteriormente, obtener una mayor diversificación puede ser el motivo por el que elige invertir en fondos de inversión, pero es importante saber cómo funcionan y por qué con ellos corre el riesgo de tener una cartera demasiado diversificada.
Según los análisis de Fisher Investments España, la mayoría de inversores con altos patrimonios disponen de entre 5 y 10 fondos de inversión con el fin de diversificar sus carteras. Si tenemos en cuenta que los fondos de inversión de renta variable españoles están compuestos por un promedio de 130 acciones, esto significa que, si un inversor cuenta con 10 fondos, tendrá participaciones en 1300 valores, como mínimo. Es más, puede haber valores duplicados en cada uno de esos fondos, lo que significa que es posible que los inversores no tengan una cartera tan diversificada como creen. Cuando se invierte en un número tan elevado de acciones, cabe la posibilidad de que se reduzcan las probabilidades de conseguir una rentabilidad similar a la del mercado general una vez que el fondo haya cobrado sus comisiones.
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Dichas comisiones constituyen, por sí mismas, otra trampa de los fondos de inversión. Estos pueden convertirse en una opción muy cara si las comisiones se disparan rápidamente, lo cual puede llevarse gran parte de la rentabilidad de su cartera, sin contar los impuestos que se deben pagar aparte.
Las comisiones de los fondos de inversión pueden ir acumulándose y suelen llegar a alcanzar unas cuantías considerables, de hasta uno o dos puntos porcentuales, lo que socava el rendimiento de la cartera.
Tenga en cuenta que, aunque una diferencia de comisiones del 1 % no parezca significativa, con el tiempo, puede mermar considerablemente el rendimiento de su cartera e impedir que alcance sus objetivos de inversión a largo plazo.
Si ha elaborado una lista con los objetivos que desea alcanzar, es importante que construya una estrategia personalizada que esté alineada con la consecución de los mismos. Normalmente, las gestoras de fondos de inversión no conocen al cliente personalmente ni saben cuáles son sus necesidades de inversión, de modo que los objetivos del fondo serán diferentes a los suyos.
Una buena estrategia de inversión debe estar en consonancia con la consecución de sus objetivos de inversión. El horizonte temporal de la inversión, las preferencias personales en torno a la ponderación de la cartera, la esperanza de vida del inversor o sus necesidades de ingresos, son factores que pueden variar considerablemente de una persona a otra. Para que la estrategia le ayude a alcanzar sus objetivos, es recomendable escoger herramientas de inversión más personalizadas y contar con la ayuda de un gestor de confianza que le pueda aconsejar.
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El presente documento recoge la opinión general de Fisher Investments España y Fisher Investments Europe, y no debe ser considerado como un servicio de asesoramiento personalizado en materia de inversiones o fiscal, ni un reflejo de la rentabilidad de sus clientes. No existe garantía alguna de que Fisher Investments España o Fisher Investments Europe sigan sosteniendo estas opiniones, que pueden cambiar en cualquier momento a partir de nuevos datos, análisis o consideraciones. La información aquí contenida no pretende ser una recomendación o pronóstico de las condiciones del mercado. En su lugar, tiene por objeto esclarecer los aspectos tratados. Los mercados actuales y futuros pueden diferir ampliamente de los que se describen en este documento. Asimismo, no se garantiza la exactitud de ninguna de las hipótesis empleadas en los ejemplos contenidos en el presente documento.